保险知识基础知识归纳

保险知识基础知识归纳

保险知识基础知识：名词解析

保险人

根据中国《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

保险人是法人，公民个人不能作为保险人。例：泰康人寿保险股份有限公司。

(其实这个并不是真正的‘人’，保险人指的是保险公司)

保险代理人

保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

(保险代理人就是指保险公司的业务员/推销员/卖保险的)

投保人

投保人是指跟保险公司签定保险合同，有保单处置权，并缴纳保费的单位或个人。

(投保人就是交钱买保险的人)

被保险人

被保险人是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。

(被保险人就是享受保险保障的人)

受益人

又称为“保险金领取人”，是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。

(受益人就是出险后，能拿赔付金的那个人)

保险期间

保险期限也称“保险期间”，指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间。

(也就是说这份保险能保你到什么时候、你的保障能享受多长时间)

保险责任

指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目。

(就是说保险公司具体给你什么样的保障，保的是哪些方面)

责任免除

责任免除是对保险人承担责任的限制，即指保险人不负责赔偿或给付责任的范围。

(责任免除就是保险公司不进行赔付的范围，哪些行为是不予理赔的)

犹豫期

投投保人在犹豫期内(以前是10天到15天，保监会近期文件规定要求犹豫期变为20天)，可以申请撤消全同并退还己收全部保费。

(在投保人签字并投保之后，允许他有一段时间来思考或作出反悔的决定，这段期间就叫犹豫期，也可以说是‘反悔期’。)

宽限期

指自首次缴付保险费以后，缴费到期日起约60天内为宽限期。宽限期缴清不计收利息。

(比如保险1月1日到期了，其实还可以有2个月的宽限时间，但绝对不能超过3月

1日，否则保障会受影响)

等待期

又称观察期，或免责期(30天到180天不等)，是指合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。

(有些意外和疾病险，不会马上能享受保障，需要等一段时间。这段时间叫等待期，等待期过后马上即享受合同约定的保障)

退保

退还保单的现金价值(参考保险合同中的现金价值表)，会带来一定损失。

(客户不想再继续与保险公司续签合同，想要保险终止其功能的行为)

免赔额

指合同规定中的损失额在约定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

(通常在医疗或意外保险中，有一些额度是不予赔付的，超过这个额度的，会给予赔付)

保险基础知识：让你明白各类保险的作用是什么

如何规划保险──保险作为特殊的商品是有他一定规律的，让你正确认识各类保险的`作用：

1.意外险──────────以小博大，保费低廉，保意外

2.重疾险──────────小支出，保大病，且确诊即付，无需发票

3.人寿险──────────保身价，对家庭的责任和关爱

4.养老险──────────年轻为年老的自己规划的一笔钱

5.子女教育婚嫁金───子女年幼时做年长时的准备

6.投资理财险───────资产传承，避税避债，筑起企业和家庭之间一道安全的防火墙

7.投资联接保险─────分享保险公司成长受益，同时有一定风险

【重大疾病保险投保率飞速上升】

1,人民网.新华网.凤凰网等今年多次载文\"中国癌症呈逐年高发态势!每6分钟就有1人被确诊，每天有8550人成为癌症患者，每七到八人中就有1人死于癌症。

2,民众已认识到保险重要性，CCTV2由王小丫主持播出的2012央视经济生活大调查关于什么商品会热销?商业保险排第3位。2010年商业保险排名第九，2011年第七，老百姓越来越关注通过商业保险让生活有保障。

3,医疗费用是生命过程中不得不计算的成本，每个人都在办保险，只不过是向自己买?是向社保局买?还是向保险公司买。每个人都应拥有社保，但不能局限于社保，因为社保是最低的保障，商业保险相当于木门外多加了防盗门。

4，无人因买了保险而倾家荡产，但的确有很多家庭因为未买足够保险而倾家荡产……

5.重疾险创始人南非医生马利尤斯・巴纳德博士曾说:“医生只能解决一个人的生理疾病，但不能解决疾病背后的家庭经济生命。\"

6，生前对家庭同样关爱，人走了，留给家人几千万保险金。傅彪走了，留给家人上百万债务!!保险宁可千日不用，不可一日不备。

7，择偶时应看的标准:一个人买了保险，至少说明:责任感;经济能力;身体健康，否则保险公司不会为他承保。

8，一般有四种人不买保险:

自认为无钱的人;责任心及爱心不足的人;

已出问题保险公司拒保的人;对保险缺乏了解认知的人。你是因为什么呢?

9，不买重疾险的好处是:省了一笔钱。

不足是:在这个充满意外和疾病风险的“工地”上，您连一顶最基本的“安全帽”都没有戴!结论是:赢得了一笔小钱，赌注是您的生命安全和家人的幸福!

10，有保险的人有福气。有保险就保障了家庭基本生活，保障子女成长及家庭资本，拿走担忧，完成心愿!

11，保险不是储蓄，是保护与锁住您的储蓄;

保险不是投资，是让您投资更放心;保险不是花钱，是让您守住钱。保险是一切投资活动的前提，一定要与您的资产和现金流相匹配，有专业工具为您测算。

12,央视调查显示:59.6%的癌症患者的子女会放弃治疗。但如果儿女患了癌症，100%的父母选择:永不放弃。

保险也许改变不了你的生活，但却可以预防你的生活被改变!

保险基础知识：关于保险的疑问解答

1、什么是理财金字塔?

我们把家庭理财的轻重顺序，分为三类：需求、目标和资源。“需求”就是它非常重要，而且当下缺它不可。比如得了癌症，立刻就要有医药费的准备。“目标”就是它非常重要，但是在一段相对较长的时间后发生。比如子女教育，教育这件事很重要，但是出国留学这笔大的费用，十年后才发生。又比如养老，很重要，数十年后才发生。“资源”就是以资源换取更多资源，积累更多财富。比如和朋友合伙开了个公司。

家庭理财金字塔，就是以需求、目标和资源为顺序，依次构建财务安全的一种配置方法。

2、按照功能，寿险都有哪些分类?

我们常说的寿险是指广义的寿险，对应的是财产险。所有和人相关的就是广义寿险的范畴。在我国财产险公司，也可以有跨界寿险的产品，但是最长不能超过一年期。比如车上人员责任险，就是投保车辆在发生交通事故后保险公司对于车上人员造成的伤害甚至伤亡进行的赔偿，包括医疗费，误工费，丧葬费等等。

广义的寿险，包括狭义寿险、医疗险(含重疾险)、教育金、养老金、意外险、投资型几个常见分类。

狭义寿险其实就是死亡险，这是中文说话的艺术了。“死的太早”不爱听，那咱们说“活的太短”，还不是一个事。寿险通常在身故责任之外，也有全残的责任。比如双目失明，虽然没有身故，也符合全残，可以赔付了。市场上也有些产品，把全残责任从寿险中剥离，这样的产品保费就会便宜些。一个产品有便宜的地方，也一定有减少的地方。这个

不是保险的道理，是日常买卖都有的道理。

医疗保险依照一个疾病的由轻到重，依次为：小病先看门急诊，就有门急诊的保险;再重一些住院手术了，就有住院津贴手术报销类的保险;再重一些确诊恶性肿瘤或心脑血管等重大疾病了，就有重大疾病保险、防癌险等;再重一些没治好，人没了，那就是寿险了。

门急诊的保险，大多数公司目前都只做由意外引起的门急诊，不做疾病引起的门急诊。这里抛开道德上的对错，只讲事实。家里两人都感冒了，一人有社保，一人没有社保，往往有社保的多开一份药。而意外引起的门急诊，有一个意外事件，就比较好控制。

门急诊保险也有做医疗引起的，大多数公司通过高端医疗和团体医疗补充进行。高端医疗，每年保费较高，比如1到2万一个人甚至更高。由于孩子的高端医疗保险理赔攀升，几乎全部公司都要求孩子不能单独上高端医疗，必须和大人一起上保险。团体医疗补充则是有了一个较大基数，风险更分散可控。

住院类的保险，分报销型的和津贴型的。报销型就是你花多少，我扣掉社保的报销，扣掉其他保险公司的报销，再报销剩下的部分。如果合同对用药目录有要求，那么报销也有相同要求。津贴型的就是不管实际花多少，约定住院一天赔付多少钱，就给多少钱，简单好算没啥纠纷。

重大疾病保险，约定额度给付占了绝大多数。以重大疾病保险合同约定100万为例，不管实际治疗费用花了多少，不管社保报销还是没报销，不管社保报销了多少，也不

管其他公司报销还是没报销，只要符合合同约定的保险责任，保险公司赔付约定金额100万。

多数终身的重大疾病保险，也都包括了寿险的责任。就是我选择了终身的重大疾病保险，虽然没有得重大疾病，但是人身故了也会赔付。

目前各公司在重大疾病保险的理赔上都是很人性化的。几乎都没有保险公司要理赔资料的原件了，只要复印件，方便客户在多个保险公司理赔。

教育金保险，按照孩子的约定教育年龄领取保险金。教育金保险通常伴有投保人豁免条款，也就是投保人身故，豁免后期保费，保单继续有效，孩子到年龄依旧领取教育金。这也是教育金保险和储蓄最大的区别。

养老金保险，按照约定的年龄开始领取养老金。从较远时间，50岁、60岁开始领取的是典型的养老金。也有从缴费不久就开始领取的，被称作即期年金。两种养老金都很受欢迎。

意外险，就是出意外了呗。保险所说的意外，是指主管客观都不知道风险发生。比如人走在路上，玻璃掉下来砸到了，算不算意外?算。比如职业滑雪运动员，参加滑雪比赛摔伤了，算不算意外?不算。运动员对于滑雪比赛的风险应该是有预期的。强调：不算不是说保险不管，这有专门的运动员保险负责。比如冬天同事一起出去玩，滑雪伤了算不算意外?算。非职业运动员对滑雪的风险也没有预期。

投资型保险特指账户金额随投资渠道波动的保险。比如投资连结保险，连接多个投资

账户，股票型债券型......如果将资金放在股票账户，账户金额跟股市起伏就息息相关。

还有一些特殊功能的保险，比如朗朗的手林志玲的腿......以及一些打着保险旗号吸引眼球的活动，失恋了结婚了十五的月亮圆不圆......就不一一列举了。

3、按照时间期限，寿险都有哪些分类?

一年以下的统统都称做极短险，比如出国20天，就买20天的海外旅游险。一年期的产品也非常多，很多公司将一年期产品结合自动续保的约定，转化成了长期险。一年期之后有三年期、五年期、十年期、二十年期.....统称固定期限保险。

固定期限保险，在寿险、重大疾病保险、一些投资类的保险，都很常见。

没有固定期限，活到多久都管，那就是管一辈子的终身保险了。

4、按照到期分类

消费型保险就是指约定期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任。约定期限结束，保险责任结束，并不退还保费。储蓄返还型是指约定期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任。约定期限结束，有不同程度的返还。如果合同约定有分红收益，则享有分红收益。

储蓄返还型结合固定期限，又称作两全保险。两全也就是生死两全，固定期限内身故，能拿到身故理赔保险金;固定期限内平平安安，到期也能拿到生存保险金。重大疾病

保险同理类推，有病看病没病返钱的保险也是一种两全保险。

消费型和储蓄返还型，以前在正规的教科书里不提的，现在算是约定俗成了。

5、按照是否分红分类

分红型和非分红型。保险的分红来自于三差：死差、费差和利差。死差：比如精算的基础是100个人里面，3个出险，97个赔3个正好。实际出险只有2个人，就多出来保费了。多出来的钱，保险公司不许黑不提白不提，必须还给所有客户，这就是死差。人的平均寿命越来越长，死差在狭义寿险里是一直存在的。(反之，人的平均寿命越来越长，有一类保险会越来越贵，这是什么保险?这就是养老金保险了。)

费差：比如保险公司这一年按照所有保费的3%计提管理费用，实际节约指出只花了2%。那省下来的钱，保险公司也要还给所有客户，这就是费差。很多公司管理没那么严格，也根本算不出费差。

利差：因为投资收益，产生的利润。保险公司依旧是要还给所有客户。这个厉害了，越有钱呢，就越有钱。就算是往银行存钱，5000万和5万，也不是一个利息。随着政策的放宽，保险的投资出口越来越宽，保险公司的稳健投资和受益方式，也越来越受到客户的喜欢。

6、保险规划中的优先顺序

了解了保险的基本知识，参考理财金字塔的需求、目标和资源原则，不难得出家庭财

务安全规划的优先顺序。家庭经济支柱优先有寿险和重大疾病保障，少儿优先重大疾病保险和意外保险，量力准备教育金及养老金保险，锦上添花选择投资类保险。