相互宝分摊是什么意思？

发布网友发布时间：2022-03-18 12:58

共10个回答

热心网友时间：2022-03-18 14:27

相互宝本质上是互助计划，一人生病，多人分摊。以参与人数最多的大病互助来看，它类似于重疾险，只要发生符合规定的重大疾病，就能获得30万元的互助金。
不过，相互宝已经宣布关停了，大家选择可以免健康告知、免等待期转投健康福·重疾1号（大病版）或健康福·防癌1号（慢病版/老年版）。
如果你热衷于互助计划，那考虑康爱公社的互助计划，康爱公社有37个互助计划，其中加入人数 30 万以上的有 5 个：康爱大病互助社、抗癌互助社、百万医保补充互助社、意外身故互助社、疾病身故互助社。
我从这些计划中，挑2个比较有代表性的互助计划来仔细讲讲：
1、康爱大病互助社
这个计划参与人数最多，保障跟相互宝大病互助计划最像。
加入康爱大病互助社，跟保险一样都有健康告知，符合条件加入后，等到有成员生病再付费，一起分摊互助金。
值得注意的是它的观察期，有365天，整整一年，而且互助额度最高只有1万，并不高。
2、百万医保补充互助社
名字看起来像百万医疗的孪生姐妹，实际保障也很像。
它是报销型的，类似于医疗险，加入也是有健康告知的，互助时会根据具体花费来报销。
它互助额度最高有100万，但报销额度*年龄，0-55岁最高100万，56岁最高10万，而70岁以上只有5万的互助额度。
50岁左右加入这个互助作用较大，但 60 岁以上想用这个互助完全替代医疗险不太可行。
年轻人买百万医疗就百来块，省几十块钱用这个来过渡也不是很必要，想买百万医疗险可以看看这份榜单：百万医疗险哪款值得买？最新的榜单来了！
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热心网友时间：2022-03-18 15:45

相互宝是一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者长期重疾险的补充。

所谓“相互宝分摊”，其实就是在加入相互宝的成员当中，若有某成员遭遇重大疾病，那该成员就可以享有30万或10万元不等的保障金，而这个保障金费用就是由加入相互宝的所有成员分摊的。

为了更好的了解这款产品，我们一起看一下相互宝的保障计划。

相互宝的基本保障计划：

通过这个表格可以看到：

相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。人群年龄范围为30天-69岁。

不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的，如果想买这一款产品需要满足以下三点：

1. 符合健康告知条件

2. 年龄在69岁以下

3. 芝麻信用650分以上

尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，我觉得需要从多方面进行对比：

从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。

从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性

从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险。

从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。

写在最后，

相互宝只有重疾的保障，轻中症都没有覆盖到。随着重疾的年轻化，普遍化，给自己和家人买一份合适的重疾险是很必要的。

相互宝可以作为临时过渡的保障，或者长期重疾险的补充，但是不能作为唯一的重疾险配备。因为重疾保障需要有足够的保额，相互宝并不具备。所以即使加入了相互宝依然应该选择一份合适自己的重疾险，这样可以将患病风险更好的转移。

市面上性价比高的，比较值得买的产品，奶爸也为大家都整理出来了，你也可以做个对比：《2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！》

热心网友时间：2022-03-18 17:20

付费内容限时免费查看回答相互宝的分摊还是可以的，现在虽然分摊的总额在不断上升，但如果你本身没有其他的保险的情况下，这也不失为一个选择。它本身肩负着一定重疾险的功能轻易是用不到的，用不到你一个月就花个几十块钱而已。

得去正规的保险公司购买重大疾病保险，现在如果是个人购买的话一般都是1000块钱左右，这是比较便宜的。像是那种保额比较高的，然后包含的病症也非常全面的那种，基本上都得到一年三五千块钱，所以这样算来，如果相互保你每个月花了50块钱，一年下来也就是600块钱本身还是比较合适的，重要的是你参与这个东西没有门槛你去保险公司买保险，你不知道到底买什么样的，你也不知道到底是哪个保险公司买，不知道用怎样的程序去买，不知道自己会不会被骗你会很纠结。

相互宝分摊的比例在逐渐提高，原来可能一个月就几块钱，那时候人们觉得比较合适，现在分摊的总额逐渐提升到几十块钱，甚至有时候提高到100多，那就越来越多的人开始选择退出了，因为大多数人从刚开始参与到现在，就是就那几年的时间，几年的时间从几块钱涨到100多，那大家肯定会想，我要是坚持个10年8年的，我可能真的是没有用到，但刚几年的时间就长了这么多，再等个三年5年的，他是不是会涨到五六百，甚至说上千啊，这不是开玩笑的吗？

本身有个社会保险的情况下，比如说你在单位上班有正常的五险一金，然后单位也会给你买这个重大疾病保险，那你本身就没必要买这东西，因为很多单位现在他会集体为员工购买重大疾病保险，一年平均保费就是几百块钱，直接从你的工资总额里面按月扣缴了。在员工的保障这方面做的比较好的，基本都是国企一样企事业单位，像一些普通的私企，可能就是鱼龙混杂了，有的好有的不好。

热心网友时间：2022-03-18 19:11

朋友你好，相互宝它就是一种“有福同享有难同当”的保障体系，它背后的承保方不是保险公司，而是加入这项计划的每一位成员。所以，假如有一位成员出险了，那么这个费用就由其他成员来分摊。

那么相互宝内容如何，奶爸带你扒一扒：

一、相互宝的定义

一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者长期重疾险的补充。为了更好的了解这款产品，带大家一起看一下相互宝的保障计划。

通过表格可以看到相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。加入的人群的年龄从30天-69岁。

不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的。

总结一下，如果想买这一款产品需要满足以下三点：

（1）符合健康告知条件
（2）年龄在69岁以下
（3）芝麻信用650分以上

尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，奶爸觉得需要从多方面进行对比，

（1）从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。

（2）从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性

（3）从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险

（4）从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。

具体可以参考相互宝重症疾病互助计划条款，也可以阅读这篇文章：《相互宝大病互助计划真的值得加入吗？》

二、产品对比

相互宝跟目前这些热门产品相对比最大的优势就是门槛低，采取的是“先保障，后分摊”的方式，可以作为临时重疾选择。

而考虑到上面提到的“不稳定”因素，奶爸觉得还是应该选择一份真正的重疾险作为保障。

因为相互宝只是对于重疾的保障，所以如果想要有更全的保障表格中的产品都可以考虑，不过上面产品也是各有优势，可以更加细分。

1、如果看重重疾包含的种类更多：可以考虑横琴人寿的优惠宝，重疾种类包含112种；

2、如果看重中症的赔付次数：可以考虑国富人寿的嘉和宝重疾险，有3次赔付；

3、如果看重60岁前重疾的超额赔付：可以考虑虑横琴人寿的优惠宝，可以达到160%；

4、如果看重癌症二次赔付：可以提前给付可以考虑和泰人寿的超级玛丽2020Pro

5、如果看重特定良性肿瘤额外赔付：可以考虑和泰人寿的超级玛丽2020

奶爸总结：

相互宝总体来看还是不错的，缺点就是保障不足，年龄超过10万，保障就剩10w了，超过60岁就没保障了，相互宝就不管用了，保障还得靠自己，还是要买份合适的重疾险：《2020重疾险排行榜，有哪些单次赔付重疾值得关注》

来源：奶爸保险知识整合

热心网友时间：2022-03-18 21:19

在加入相互宝的成员当中，若有某成员遭遇重大疾病，那该成员就可以享有30万或10万元不等的保障金，而这个保障金费用就是由加入相互宝的所有成员分摊的。

而在2019年，支付宝又上线了“老年版相互宝”，这款“老年版相互宝”则是专门针对60到70岁的老年人而成立的单独的防癌互助社群。

当符合健康要求的老年人加入“老年版相互宝”后患上恶性肿瘤，可以去申请最高10万的互助金。而这个互助金费用同样也是由加入的所有成员分摊的。

简单来说，相互宝分摊采取的就是“一人生病，大家出钱”的互助模式。

热心网友时间：2022-03-18 23:44

相互宝的分摊规则是：

1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数

2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）

所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。

说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。

一、优点

作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。

1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。

2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。

3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。

相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。

二、缺点

相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。

1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。

2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。

3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。

这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。

4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。

相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。

另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银*也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。

热心网友时间：2022-03-19 02:25

相互宝分摊是指在加入相互宝的成员当中的成员如果不幸遭遇重大疾病，那该成员就可以享有30万或10万元不等的保障金，保障金费用是由加入相互宝的所有成员分摊的。大家可以点击了解有关相互宝升级的内容：《相互宝又升级，新加的保障计划值得加入吗》

一、了解相互宝

1.相互宝是什么？

相互宝是由蚂蚁保险、芝麻信用、信美相互共同合作推出的一个大病互助计划，成员要符合加入条件并通过审核。在这个计划中，当有人出险，则参与计划的人一起平均分摊出险人的理赔款，而参与计划的人也会得到同样的重大疾病保障。

2.相互宝加入的条件是什么？

这款大病互助计划，跟重疾险一样需要健康告知，除了要符合健康告知，年龄要求为18-59岁（未成年人随父母加入），且芝麻信用分要达到650分以上。

3.相互宝保障什么？

既然是大病互助计划，那么保障的肯定是重大疾病，看了一下相互宝的保障内容：保障恶性肿瘤在内的100种重大疾病；40岁前出险可得30万互助金，40-59岁之间，只能得到10万互助金；30万/10万的保额，对比起市面上保额最高50万甚至达到50万以上的重疾险来说不算高，也没有轻症、中症、豁免等其他保障。

二、相互宝值得加入吗？

（一）优点：

1.加入门槛低

这个互助计划的加入，只需要在支付宝在线申请审核。

2.先保障后交费

这也是这个计划的亮点，在一开始加入并不需要像传统保险那样先交一年期或一个月的费用，而是在加入之后即可得到保障，后续有人出险了大家再一起均摊。

3.费用低

虽然从一开始到现在，平均分摊的金额暴涨了50倍，但暴涨过后的分摊金额也仅是一块多，一年下来也不会超过200块钱，对比起市面上一年期起步就要两百的重疾险，这个价格确实是白菜价。

4.可以随时退出

（二）缺点：

1.相互宝机制并不稳定

相互宝在发生特殊情况时，就会“倒闭”或者“停售”，在那之后，消费者的权益也得不到保障。

2.保障内容可以随时更改

相互宝的保障内容却并没有*与固定。

3.随着年龄增长，保障降低

40岁，一般在这个年龄，小孩还没能独当一面，老人却已年迈退休，自己患病的风险大大增加。但相互保的互助金却只有10万。相反绝大多数的重疾险，就算 40 岁以后，也还可以买到 50 万以上的保额的，这样一对比，相互宝在高龄保障上，其实不够。

4.理赔时效不固定

保险合同上规定的：收到理赔报案后，需要 30 日内做出理赔结论。相互宝在理赔时间上是不固定，有很多一些 2、3 月份就确诊为癌症的患者，但是在 7 月份才公示理赔，对于一个急需拿钱治病的人来说就如远水救不了近火。

三、总结

其实相互宝可以作为一个临时的保障。但它具有不确定性。因此，转移风险，提高保障，真正能做到的还是保险，搭建完善的家庭保障，还是要靠四大险种：重疾险+寿险+医疗险+意外险的科学搭

热心网友时间：2022-03-19 05:23

付费内容限时免费查看回答您好，我是百度平台的合作律师，已经收到您的问题了。

如果行政相对人觉得派出所处理的是不合法的，可以进行投诉，如果派出所及其民警存在违法违纪行为，可以打110投诉。 110除了接受报警以外，还会转接对*的投诉举报，拨打110求转警务督察即可投诉。

相互宝分摊的优点有加入门槛低、提供疾病保障、成员共担风险。 1、加入门槛低：在加入相互宝时需要进行健康确认，其健康要求会比同样提供重大疾病保障的重疾险更宽松。 2、提供疾病保障：成员如遭遇约定的重大疾病，可申请获得30万元或者10万元的互助金。相互宝是一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者长期重疾险的补充。

热心网友时间：2022-03-19 08:38

就当做扶贫，帮助一下有困难的人吧！

热心网友时间：2022-03-19 12:42

相互宝分摊是指在加入相互宝的成员当中的成员如果不幸遭遇重大疾病，那该成员就可以享有30万或10万元不等的保障金，保障金费用是由加入相互宝的所有成员分摊的。

大家可以点击了解有关相互宝升级的内容：《相互宝又升级，新加的保障计划值得加入吗》